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十年內多收客戶賬款!瑞銀遭香港證監會譴責并罰款4億港元

導語
香港證監會認為,瑞銀沒有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項,不但沒有遵守以維護客戶最佳利益的態度行事的基本和總體責任,亦濫用了不虞有詐的客戶對它的信任。

  11月11日,資本邦獲悉,香港證監會在官網發布公告表示,因瑞銀(UBS)在長達十年的期間內向客戶多收款項及犯有嚴重的相關系統性內部監控缺失,對其作出譴責并罰款4億港元。

  對此,瑞銀向公眾回應稱,在全面的調查并確認此事后,已自行向(香港)相關監管機構匯報。此次匯報還包括了一項將全額償還受影響的財富管理客戶的計劃,匯報的相關行為主要牽涉某部份債務證券和結構性票據交易,而涉事交易只占本行訂單處理系統的很少部分。涉事之個別人士的行為是不可接受的,亦違背本公司的行為及原則。

  瑞銀已承諾將多收的金額連同利息全數退回受影響的客戶。退回的款項總額大約是2億港元,涉及2008年至2017年期間,以在買賣后增加利潤幅度及收取高于標準披露水平或比率的費用而多收的款項。多收款項的做法涉及約2.87萬宗交易,大約5000個在香港管理的客戶賬戶受影響。

  香港證監會認為,瑞銀沒有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項,不但沒有遵守以維護客戶最佳利益的態度行事的基本和總體責任,亦濫用了不虞有詐的客戶對它的信任。

  香據香港證監會調查發現,瑞銀財富管理部的客戶顧問(客戶顧問)及客戶顧問助理(助理)在執行買賣后在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤幅度,2008年至2015年期間,在進行債券及結構性票據買賣時向客戶多收款項。瑞銀也在2008年至2017年間向客戶收取高于其標準披露水平或比率的費用。

  具體而言,客戶顧問和助理會在客戶要求買入或賣出產品后,于瑞銀的客戶買賣指令處理系統輸入客戶的買賣中的限價盤價格。若市場所做到的實際成交價優于限價盤的價格,客戶顧問和助理便會于執行買賣后,在未與客戶達成協議或向客戶作出披露的情況下增加利潤幅度,藉以為瑞銀保留該有利的價格差異。他們有時更會向客戶誤報成交價或利潤幅度。在一些情況中,他們亦會篡改發放予獲客戶授權進行買賣的金融中介機構的戶口結單,方法是誤報利潤幅度的金額,藉以隱瞞多收費用的情況。

  瑞銀在被發現犯有失當行為后兩年才向香港證監會匯報其多收利潤幅度的做法。這并非個別事件,而只是瑞銀沒有及時或根本沒有向香港證監會匯報有關失當行為的多宗逾時申報事件之一。

  瑞銀在發現多收利潤幅度的做法后提升系統,其于2017年10月推出了一個新的接收指令平臺——“單一財富管理平臺”(One Wealth Management Platform(1WMP))。然而,瑞銀不但沒有設立一個能確保其遵守有關監管規定的系統,反而向香港證監會或香港金融管理局匯報了15宗關于1WMP出現缺失的事故,當中涵蓋各種問題,包括進一步多收了利潤幅度。這些問題令人質疑瑞銀是否有能力制定有效的補救措施及妥善的內部監控措施,以處理多收利潤幅度的做法及避免過往的缺失再度出現。

  香港證監會認為,瑞銀沒有以誠實、公平和維護客戶最佳利益的態度行事;沒有以適當的技能、小心審慎和勤勉盡責的態度行事,以維護客戶的最佳利益;沒有避免利益沖突及確保其客戶得到公平的對待;沒有向客戶充分披露相關的重要資料;以及沒有遵守一切適用于其業務活動的監管規定,從而維護客戶的最佳利益。

  除此之外,香港證監會還考慮到瑞銀多收利潤幅度的做法涉及不誠實的元素;多收利潤幅度的做法所持續的時間,即大約十年;多收利潤幅度的做法有至少七年沒被偵察;內部監控缺失屬嚴重的系統性缺失;對超過20名曾犯不當行為的職員采取了紀律行動;委任獨立檢討機構,以識別多收利潤幅度的做法的根本成因,及評估其多收利潤幅度的做法的嚴重程度,驗證因1WMP而導致的相關多收款項和賠償事宜,及檢視瑞銀的補救措施是否充足和有效等各方面因素,最終做出了譴責并罰款4億港元的決定。

頭圖來源:圖蟲

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